ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за операциями с наличными у своих клиентов: физлиц, компаний и ИП. Так регулятор планирует бороться с легализацией доходов, полученных преступным путем, и другими нарушениями.
- внесение денег на счет;
- переводы без открытия счетов — через прием наличных банком;
- покупка слитков, монет из драгметаллов и алмазов;
- купля‑продажа иностранной валюты в наличной форме.
При работе с физлицами рекомендации касаются операций на сумму от 5 млн рублей: учитывается как разовая операция, так и совокупная сумма нескольких за календарный месяц. Для компаний и ИП порога нет.
До проведения таких операций банкам следует:
- проверять финансовое положение клиента и источники происхождения денег;
- получать документальное подтверждение финансового положения клиента и источников происхождения денег;
- сопоставлять операции с деятельностью бизнеса;
- контролировать суммы операций, в том числе если деньги вносят через банкоматы.
Среди документов, которые могут запросить банки у бизнеса, — налоговая отчетность, выписки из кассовой книги и другие.
При этом банки могут не следовать рекомендациям, если работа бизнеса связана с наличными расчетами — например, это торгово‑розничное предприятие. Кредитная организация должна насторожиться только в случае, когда такой бизнес резко начнет вносить на счета больше наличных.
Источник