Корпорация МСП, созданная как институт развития для целей поддержки малого и среднего предпринимательства, реализует совместно с Банком России еще одну масштабную госпрограмму по повышению доступа бизнеса к финансовым ресурсам. Это Программа стимулирования кредитования субъектов МСП — ПСК. Банк России предоставляет льготное фондирование. В рамках этой программы можно получить деньги на оборотные или инвестиционные цели, развитие предпринимательской деятельности, а также рефинансирование ранее взятых займов. Кредиты по льготным ставкам доступны предпринимателям из любых отраслей.
По данным Корпорации МСП, являющейся оператором программы, на данный момент ставка для заемщика составляет: КС+3% для среднего, КС+4% для малого и КС +4.5 для микробизнеса
Срок льготного кредитования – до 3 лет, сумма кредита – до 2 миллиардов рублей.
Предприниматель, претендующий на участие в программе должен отвечать следующим требованиям: быть включен в единый реестр субъектов МСП, не осуществлять подакцизную деятельность (есть исключения), не входить в группу с компаниями крупного бизнеса, не находиться в процедуре банкротства, не осуществлять добычу и реализацию полезных ископаемых
По данным Корпорации МСП, по итогам первого полугодия 2023 года по программе ПСК заключено 3,3 тысячи кредитных договоров на общую сумму более 130 миллиардов рублей. По сравнению с 2019 годом, охват субъектов МСП был увеличен почти в 7 раз. Лидеры среди отраслей по выданным кредитам: торговля – 27%, обрабатывающие производства – 25%, транспортировка и хранение – 11,5%, гостиницы и общепит – 4%, сельское хозяйство – 3,2%, здравоохранение и социальная сфера – 1,7%.
В 2022 году было выдано кредитов на сумму 232 млрд рублей.
Совмещенная программа «ПСК+1764»
Программа льготного инвестиционного кредитования была запущена в августе прошлого года благодаря совмещению программы Минэкономразвития «1764» и программы «ПСК» Банка России и Корпорации МСП. Она нацелена на расширение доступа МСП к кредитованию по низким льготным ставкам для реализации инвестиционных проектов в приоритетных отраслях. К таким отраслям относятся:
— обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельхозпродукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
— транспортировка и хранение (Для Дальнего Востока и
Кавказа);
— профессиональная, научная и техническая деятельность.
Заемщик должен быть включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не осуществлять подакцизную деятельность, добычу полезных ископаемых, не входить в группу с компаниями крупного бизнеса, не находиться в процедуре банкротства.
Ставка по программе при ключевой ставке равной или меньше 10% составляет 2-5%, при КС выше 10 составляет 7,5-9%.
Срок кредитования – до 10 лет, из них льготный период – 5 лет: в течение первых 3 лет ставки 7,5-9%, затем 2 года ставка программы «1764», действующая на момент подписания договора. Сумма кредита – от 50 до 200 миллионов рублей – для микропредприятий, до 500 миллионов рублей – для малых предприятий, до 2 миллиардов рублей – для средних предприятий.
Получить средства можно в одном из банков-партнеров программы, перечень которых опубликован на сайте Минэкономразвития.
По данным КМСП, в первом полугодии по программе ПСК было заключено 611 договоров почти на 72 миллиарда рублей, при этом наибольший объем привлеченных льготных средств зафиксирован в обрабатывающем производстве. Основное количество одобренных заявок получено от представителей малого и микробизнеса, которым всегда непросто получить средства на развитие на выгодных условиях.
«В 2023 году в большей степени фокус сделан на инвестиционных кредитах компаниям, способствующих структурной трансформации экономики. Для этого вместе с правительством мы запустили комбинированную программу, по которой бизнес из приоритетных отраслей может пользоваться двойной поддержкой и получать финансирование по льготной ставке. Мы видим востребованность программы, она позволяет компаниям получать льготные и длинные инвестиционные кредиты», — подчеркнул член совета директоров Банка России
Михаил Мамута.
В ответ на запросы бизнеса о помощи в структурировании инвестпроектов и коммуникации с банками при получении кредита Корпорацией МСП создан специальный центр поддержки инвестиционного кредитования(ЦПИК), который оказывает поддержку инвестиционным проектам от 50 миллионов рублей. При помощи ЦПИК малый и средний бизнес может рассчитывать на структурированную информацию по своему проекту, рекомендации по подготовке бизнес-плана и финансовой модели для банков. Корпорация МСП при этом сопровождает проект в банках-партнерах и дочерних обществах с целью предоставления финансовой поддержки для его реализации. Соответствующий сервис можно получить на Цифровой платформе МСП.РФ.
«Для поддержки предпринимателей мы предоставляем широкий спектр мер поддержки, в том числе и финансовых. Льготная поддержка сейчас наиболее востребована, и мы продолжаем развивать ее механизмы при тесной обратной связи с бизнесом. Так, компаниям, желающим привлечь льготные средства на инвестиционные цели, мы на базе нашего центра инвестиционного кредитования помогаем структурировать проекты и упаковать их под ключ, сопровождаем бизнес до момента получения кредита, берем на себя также коммуникации с банками», — отметил генеральный директор Корпорации МСП
Александр Исаевич.