Программы господдержки: доступные кредиты малому бизнесу
6 ноября 2023
Одной из главных целей нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» является обеспечение субъектов МСП доступными финансовыми ресурсами. Для решения этой задачи были разработаны программы льготного кредитования: программа Минэкономразвития «1764» и программа стимулирования кредитования (ПСК), реализуемая совместно Корпорацией МСП и Банком России. В августе прошлого года для расширения доступа предпринимателей к льготным кредитам была запущена программа инвестиционного кредитования «ПСК+1764». Только за первое полугодие этого года по этим программам было заключено кредитных договоров на общую сумму более полутриллиона рублей. Более подробно о госпрограммах кредитования расскажем в совместном материале РИА Новости и Корпорации МСП.
Программа «1764»
Программа Минэкономразвития «1764» начала работать с 2019 года. Ее механизм предусматривает предоставление государством субсидий кредитным организациям, которые в результате получают возможность кредитовать малый и средний бизнес по более низким ставкам. В настоящее время кредиты по программе предоставляются в 96 банках-участниках, список которых есть на сайте Минэкономразвития. В 2022 году было выдано 663 млрд рублей кредитов.
Для участия в программе предприниматель должен быть зарегистрирован в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя на территории РФ, относиться к категории малого или среднего предпринимательства (годовой доход не должен превышать 2 миллиарда рублей, а число сотрудников не более 250 человек). Также потенциальный участник программы должен иметь положительную кредитную историю, не иметь задолженностей перед государством и налоговыми органами.
Основным преимуществом участия в программе льготного кредитования является более низкая ставка кредита по сравнению с рыночным уровнем. Максимальная ставка по программе «1764» рассчитывается по формуле «Ключевая ставка (КС) +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)».
Кредиты по Программе «1764» можно взять на несколько целей:
— инвестиционные — от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей по ставке «Ключевая ставка +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)», срок погашения – до 10 лет. Деньги можно получить, например, на покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства;
— пополнение оборотных средств — от 500 тысяч до 500 миллионов рублей по ставке «Ключевая ставка +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)», срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам;
— развитие предпринимательской деятельности — до 10 миллионов рублей на срок до 3 лет по ставке «ключевая ставка +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)», для микропредприятий и самозанятых;
— на рефинансирование — в рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит (в том числе заключенный по программе «1764»).
В первом полугодии текущего года по программе «1764» заключено более 18,5 тысяч кредитных договоров более чем на 340 миллиардов рублей. В отраслевой раскладке получения такого кредитования лидируют: обрабатывающее производство (почти 30%), транспортировка и хранение (22%), сельское хозяйство (6,5%), гостиницы и общепит (6,3%), а также здравоохранение (4%).
Программа стимулирования кредитования — ПСК
Корпорация МСП, созданная как институт развития для целей поддержки малого и среднего предпринимательства, реализует совместно с Банком России еще одну масштабную госпрограмму по повышению доступа бизнеса к финансовым ресурсам. Это Программа стимулирования кредитования субъектов МСП — ПСК. Банк России предоставляет льготное фондирование. В рамках этой программы можно получить деньги на оборотные или инвестиционные цели, развитие предпринимательской деятельности, а также рефинансирование ранее взятых займов. Кредиты по льготным ставкам доступны предпринимателям из любых отраслей.
По данным Корпорации МСП, являющейся оператором программы, на данный момент ставка для заемщика составляет: КС+3% для среднего, КС+4% для малого и КС +4.5 для микробизнеса
Срок льготного кредитования – до 3 лет, сумма кредита – до 2 миллиардов рублей.
Предприниматель, претендующий на участие в программе должен отвечать следующим требованиям: быть включен в единый реестр субъектов МСП, не осуществлять подакцизную деятельность (есть исключения), не входить в группу с компаниями крупного бизнеса, не находиться в процедуре банкротства, не осуществлять добычу и реализацию полезных ископаемых
По данным Корпорации МСП, по итогам первого полугодия 2023 года по программе ПСК заключено 3,3 тысячи кредитных договоров на общую сумму более 130 миллиардов рублей. По сравнению с 2019 годом, охват субъектов МСП был увеличен почти в 7 раз. Лидеры среди отраслей по выданным кредитам: торговля – 27%, обрабатывающие производства – 25%, транспортировка и хранение – 11,5%, гостиницы и общепит – 4%, сельское хозяйство – 3,2%, здравоохранение и социальная сфера – 1,7%.
В 2022 году было выдано кредитов на сумму 232 млрд рублей.
Совмещенная программа «ПСК+1764»
Программа льготного инвестиционного кредитования была запущена в августе прошлого года благодаря совмещению программы Минэкономразвития «1764» и программы «ПСК» Банка России и Корпорации МСП. Она нацелена на расширение доступа МСП к кредитованию по низким льготным ставкам для реализации инвестиционных проектов в приоритетных отраслях. К таким отраслям относятся:
— обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельхозпродукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
— транспортировка и хранение (Для Дальнего Востока и Кавказа);
— деятельность гостиниц;
— профессиональная, научная и техническая деятельность.
Заемщик должен быть включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не осуществлять подакцизную деятельность, добычу полезных ископаемых, не входить в группу с компаниями крупного бизнеса, не находиться в процедуре банкротства.
Ставка по программе при ключевой ставке равной или меньше 10% составляет 2-5%, при КС выше 10 составляет 7,5-9%.
Срок кредитования – до 10 лет, из них льготный период – 5 лет: в течение первых 3 лет ставки 7,5-9%, затем 2 года ставка программы «1764», действующая на момент подписания договора. Сумма кредита – от 50 до 200 миллионов рублей – для микропредприятий, до 500 миллионов рублей – для малых предприятий, до 2 миллиардов рублей – для средних предприятий.
Получить средства можно в одном из банков-партнеров программы, перечень которых опубликован на сайте Минэкономразвития.
По данным КМСП, в первом полугодии по программе ПСК было заключено 611 договоров почти на 72 миллиарда рублей, при этом наибольший объем привлеченных льготных средств зафиксирован в обрабатывающем производстве. Основное количество одобренных заявок получено от представителей малого и микробизнеса, которым всегда непросто получить средства на развитие на выгодных условиях.
«В 2023 году в большей степени фокус сделан на инвестиционных кредитах компаниям, способствующих структурной трансформации экономики. Для этого вместе с правительством мы запустили комбинированную программу, по которой бизнес из приоритетных отраслей может пользоваться двойной поддержкой и получать финансирование по льготной ставке. Мы видим востребованность программы, она позволяет компаниям получать льготные и длинные инвестиционные кредиты», — подчеркнул член совета директоров Банка России Михаил Мамута.
В ответ на запросы бизнеса о помощи в структурировании инвестпроектов и коммуникации с банками при получении кредита Корпорацией МСП создан специальный центр поддержки инвестиционного кредитования(ЦПИК), который оказывает поддержку инвестиционным проектам от 50 миллионов рублей. При помощи ЦПИК малый и средний бизнес может рассчитывать на структурированную информацию по своему проекту, рекомендации по подготовке бизнес-плана и финансовой модели для банков. Корпорация МСП при этом сопровождает проект в банках-партнерах и дочерних обществах с целью предоставления финансовой поддержки для его реализации. Соответствующий сервис можно получить на Цифровой платформе МСП.РФ.
«Для поддержки предпринимателей мы предоставляем широкий спектр мер поддержки, в том числе и финансовых. Льготная поддержка сейчас наиболее востребована, и мы продолжаем развивать ее механизмы при тесной обратной связи с бизнесом. Так, компаниям, желающим привлечь льготные средства на инвестиционные цели, мы на базе нашего центра инвестиционного кредитования помогаем структурировать проекты и упаковать их под ключ, сопровождаем бизнес до момента получения кредита, берем на себя также коммуникации с банками», — отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.