Прежде чем выдать кредит, банк должен оценить платёжеспособность клиента. Банковская система автоматизированной оценки заемщика называется скоринг. На примере МСП Банка рассказываем, на что обращают внимание кредитные организации при выдаче займов бизнесу.
Скоринг учитывает множество параметров. В эту систему включены различные требования:
Положительная кредитная история. Это показатель, насколько предприниматель дисциплинированно погашал предыдущие займы. Наличие просрочек или отсутствие положительной истории ухудшают этот показатель.
Репутация. Наличие исполнительных или судебных производств в прошлом может повлиять на решение о предоставлении кредита.
Срок существования бизнеса.Чем дольше существует бизнес, тем больше данных для оценки его устойчивости и способности успешно погашать кредит. Вновь созданная компания может оказаться фирмой-«однодневкой», созданной специально для совершения мошеннических операций. Для любого банка это потенциально проблемный заёмщик, поэтому все банки смотрят на жизненный цикл компании.
Обеспечение. Залог может увеличить вероятность получения кредита, поскольку это уменьшает риски для банка. Однако это необязательное условие. Например, большинство экспресс-кредитов МСП Банка выдается без залога.
Финансовая отчётность. Анализ этих показателей позволяет оценить финансовую устойчивость заёмщика и его способность погашать кредит.
Однако скоринг не учитывает индивидуальных особенностей конкретного бизнеса или причиной низких баллов могут стать досадные ошибки. Поэтому некоторые банкиготовы идти навстречу бизнесу и рассматривать запросы предпринимателей в ручном режиме.
Важно помнить, что банки не уменьшают запрашиваемую сумму и не отказывает без весомой причины. Одобрение меньшей суммы по кредиту или отказ говорят о том, что есть большая вероятность просрочки. А это в свою очередь может повредить бизнесу, создав чрезмерную долговую нагрузку, и испортит кредитную историю.